妙笔文学

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结构性存款（第1页）

可能是水逆终于结束了，秋水的工作恢复了正常。

新一天的工作日。

刚上班，还没来得及开电脑，叶允就火急火燎找了过来。

“妹妹，你终于来了！”叶允语速飞快。

“赶紧的，查一下，咱们行现在结构性存款价格多少，恒通的钱今天要进来。”

恒通转入的资金准备购买结构性存款，这是正常操作。

所谓结构性存款，并不是简单的存款，同样也不是理财。

结构性存款，是存款基础上嵌入了金融衍生工具，例如期权、期货等的一种金融产品，收益和嵌入的金融衍生品挂钩。

购买结构性存款后，到期之前，不能提前支取，也不能转让。

理论上来说，结构性存款只能保证本金，利息得随行就市，根据投资的金融衍生品价格波动决定，但是银行为了吸引客户，会根据投资的历史收益，给客户承诺一个固定的利率。

央行公布的一年定期存款利率为1.75%，而行内结构性存款的利率，近一年都在3.5%以上。

“好的，我马上查。”听见这话，秋水瞬间急了，手指飞舞登录系统，查看报价。

每天早上九点，C银行内部网站，会更新当天各种理财、存款、特殊金融工具的盈亏平衡点和推荐报价。

给客户的利率低于推荐报价，无需审批；高于推荐报价，低于成本报价，经审批后起息；若遇见特别想合作的超大型企业，利息超过盈亏平衡点，经总行批准，可亏损揽存，但这种情况，基本不存在。

“今天价格出来了，1000万以上推荐报价3.8%。”秋水兴奋地报价。

这个价格在市场上很有竞争力了。

“3.8%？”叶允摸了摸下巴，没有说话，皱眉思索。

叶允的反应出乎秋水意料，慢慢站起来，也不说话，等待叶允的思考结果。

过来好一阵，叶允好似下定了决定，不再犹豫。

“恒通在Y银行的理财价格是3.9%，咱们这个价格没有优势，最高能给他们多少利率？”

秋水诧异的望着叶允，对方表情严肃，丝毫看不出开玩笑的意味。

“盈亏平衡点是4.0%，行领导批准后，可以手工维护，调高利率，不过这个批准基本不可能通过。”

“明白，这样，你马上提申请，给恒通报价3.95%，我去和行领导沟通，你先报一个亿的头寸。”叶允拍板。

“行，我现在先把头寸报了。”

既然叶允已经做好了决定，秋水能做的就是尽全力配合业务落地。

上报头寸，是资金进出的前提。

银行每天都会对第二天的进款和出款进行预测估计，从而保持资金出入的相对平衡。

为了做好这项工作，客户经理需要及时和客户沟通，及时掌握客户在自家银行资金的使用计划，并提前一天通过系统向相关部门上报头寸。

自然不是每一家公司都那么配合，现代科技高速发展，财务通过网银一键转账，操作便捷，有公司一声不吭将钱转走，直到客户经理收到系统通知才知道钱已经不在账上，也有公司突然转入一笔存款，遇见这些情况也没其他办法，只能赶紧补报头寸。

转入资金需要在上午10点前补报头寸，转出资金需要在下午4点之前补报头寸，同样，在这个时间点内，也可以取消已经上报过的头寸。

如果运气不好，超过可以补报头寸的时间，那么就只能认罚。

转入资金还好，存款收益好歹能补个亏空，转出就真只能哭了。

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